Achat de notre maison et déboires....

Angie 5713 · Message non lu par **Angie 5713** » 06 oct. 2016, 18:43

Maya88, tu verras, Handiassur est un super courtier, il répond rapidement et super efficacement

Mwoua, essaie de prendre contact avec lui, il demande moins de 90€ pour trouver une assurance qui couvre ce que te demande ta banque. Moi je suis à la banque postale....

la force en toi

Félicitations Angie pour ta maison et merci pour les tuyaux!!

J'avais envisagé d'acheter et puis quand on a mis un nom sur ma maladie, je me suis dit que c'etait fini pour moi, alors tu me redonnes espoir
Merciiiii

Angie 5713 · Message non lu par **Angie 5713** » 06 oct. 2016, 22:44

Tu sais la force en toi, j'ai vraiment galéré et une fois en contact avec Mr Caillon, tout s'est débloqué. En 10 jours, il m'a trouvé une assurance. Toujours garder espoir, c'est ma devise et un jour en en guérira

Message non lu par **Bashogun** » 07 oct. 2016, 00:07

Comme beaucoup en ont témoigné, il a fallu du temps à la compagnie d'assurance pour répondre à ma demande.
Résultat, je ne suis assuré que pour le décès et l'invalidité et la perte d'autonomie temporaire (ce qui ne me sers à rien, en fait) et pas du tout pour le reste. Si je perds totalement mon autonomie, rien ! et quelle qu'en soit la raison...
Le tout avec un surprime de 150%.
Ça m'a mis un sacré coup !

Angie 5713 · Message non lu par **Angie 5713** » 07 oct. 2016, 07:07

Bon courage Bashogun.... Handiassur pourrait sans doute t'aider...

Message non lu par **Bashogun** » 07 oct. 2016, 08:11

Il me reste peu de temps pour changer d'assurance !
La loi stipule que l'on a un an à partir de la date de la signature pour changer d'assurance. Mais il est toujours possible pour la banque de refuser la substitution.
Il faut donc, pour que la banque ne puisse refuser sans mauvaise foi, que les garanties soient meilleures.
Mais, bon ! on connaît les banques...

Angie 5713 · Message non lu par **Angie 5713** » 07 oct. 2016, 09:37

Pourquoi ne pas essayer d'appeler Handiassur au 02 40 73 79 99 ? En 10 jours j'avais ma proposition d'assurance... Ca ne te coûtera que 90€ pour qu'ils te trouvent une assurance. Ça a fonctionné pour toi, alors pourquoi pas pour toi ?

mwoua · Message non lu par **mwoua** » 07 oct. 2016, 21:29

J'ai fait la demande à handi assur et effectivement super reactif. J'ai recu tous les documents a remplir (une sacree pile). Faut que je mépose sans enfants pour remplir tout ca!!

Angie 5713 · Message non lu par **Angie 5713** » 07 oct. 2016, 22:08

C'est super ça mwoua !!! C'est sûr, ça demande des efforts mais ils seront vite récompensés

Message non lu par **Mallorie** » 10 oct. 2016, 11:49

Punaise vous me faites peur...
Mes parents divorcent, je ne suis pas en super bon terme avec mon cher papa, leur séparation se passe pas super et la maison de mon enfance va se vendre normalement l'année prochaine...
J'avais pour projet de racheter la part de mon père en attendant de pouvoir racheter celle de ma mère (maison, 6ha de terrain etc... un havre de paix) car je refuse de voir la maison de mon enfance acheter par des inconnus (oui je sais réaction qui peut paraître enfantine...) mais là en vous lisant je me dis que je ne suis pas au bout de mon projet... surtout que je serai seule à emprunter...

Message non lu par **Bashogun** » 10 oct. 2016, 12:02

Bonjour Mallorie,

c'est moins facile en effet d'emprunter dans notre condition.
Mais la banque ne tient pas compte de la situation médicale, le tout c'est d'avoir des revenus et garanties suffisants et une assurance.
Elle va renchérir le coût global du crédit, mais les messages précédents montrent quil peut y avoir des solutions. Le tout est de faire jouer la concurrence et donc de s'y prendre assez tôt.

Angie 5713 · Message non lu par **Angie 5713** » 10 oct. 2016, 13:11

Oui Mallorie, Bashogun a raison, la banque n'a pas rechigné à nous prêter l'argent à condition de trouver une assurance qui couvre tout ce qu'elle voulait. Le plus dur pour nous a été de trouver l'assurance qui accepte de me couvrir pour la PTIA.

maya88 · Message non lu par **maya88** » 10 oct. 2016, 17:09

Bonjour,

Première réponse aujourd'hui de la part de cardif:

Garantie Décès
Acceptée moyennant le paiement d'une surprime

Garantie Perte Totale et Irréversible d'Autonomie
Refusée

Garantie ITT/IPT/IPP
Vous ne pouvez pas bénéficier de la garantie contractuelle ni de la Garantie Invalidité Spécifique AERAS.

J'espère pouvoir obtenir la PTIA...

Message non lu par **Bashogun** » 10 oct. 2016, 17:28

Pas étonnant de leur part, Maya.
Tu trouveras mieux ailleurs !

Angie 5713 · Message non lu par **Angie 5713** » 10 oct. 2016, 20:23

Désolée pour toi Maya, moi c'est la Cardif qui m'assure pour tout sauf ITT. Comme c'est ma boîte qui me paie en cas d'arrêt maladie, ça ne m'a pas posé de souci du coup pour le crédit de la maison. Le mieux que j'avais trouvé avant ça pour la PTIA c'est la Macif mais PTIA accidentelle uniquement....
Je te souhaite de trouver...

maya88 · Message non lu par **maya88** » 11 oct. 2016, 10:30

Pour la PTIA, j'avoue que j'imaginais obtenir la cause accidentelle... Je trouve qu'ils abusent vraiment de me refuser d'emblée ! En plus, j'ai pas de handicap visible à ce jour, enfin je sais même pas si ça compte...
Pour l'ITT, je suis dans la fonction publique et couverte par ma mutuelle.
Y'a plus qu'à espérer qu'une assurance me couvre!

Angie 5713 · Message non lu par **Angie 5713** » 11 oct. 2016, 10:47

Moi non plus, aucun handicap visible, échelle EDSS à 1, travail à temps plein en tant qu'aide-soignante dans le privé et pourtant acceptation d'emblée par la Cardif. Mais je suis passée par Handiassur, je ne sais pas si ça a joué....

gaellekerdon · Message non lu par **gaellekerdon** » 11 oct. 2016, 22:55

bonsoir alors mon expérience me dit que c'est toujours important d'etre bien couverte en matière d'assurance je l'ai appris
la clause incapacité temporaire et /ou partielle est très importante
j'ai eu 3 ans de maladie avec crohn donc là pas de soucis mon assurance credit a pris en charge a 100%
puis je suis passée en invalidité et là je suis passée devant un medecin expert de mon assurance un doc du sport d'ailleurs
le contact a été difficile , encore ces jugements

puis surprise il a considéré des dommages donc prise en charge a 65% pour le restant du credit , mon banquier m'a specifié que cette clause avait beaucoup compté car le 100% d'incapacité n'existe que si l'on est grabataire
donc voilà a ce jour le credit est terminé
j'ai demandé si un jour j'emprunte de retour comment se passerait au niveau assurance ils m'ont dit que d'une on est pas dans l'obligation de s'assurer ou que bien entendu certaines clauses auraient des exclusions ou des surprimes
de toute façon emprunter chez nous serait dur pas pour mon banquier avec la loi aeras c'est une obligation mais que ce soit moi avec mes pathologies et mon mari qui a fait un infarctus c'est pas gagné

bon courage battez vous , faites valoir vos droits

maya88 · Message non lu par **maya88** » 30 janv. 2017, 17:09

Me revoilà dans mes démarches... Je viens d'obtenir une réponse de la CNP : décès ok, perte totale irréversible d'autonomie accidentelle ok mais invalidité refusée (mensualités de 78,75€ (taux de 0,45%)).

Je me demandais si cela vous semblait correct ? Je pense que je vais prendre cette assurance. J'aurai aimé pouvoir obtenir l'invalidité suite à un accident (on sait jamais...).

maya88 · Message non lu par **maya88** » 02 févr. 2017, 19:04

Oui Babel, tu résumes tellement bien le truc ! Et cerise sur le gâteau = je paie le double

Message non lu par **Bashogun** » 02 févr. 2017, 19:16

Bonsoir Maya,
difficile trouver une assurance qui n’assassine pas, d'autant qu'en général on est pris par le temps et on n'a guère la possibilité de trouver rapidement une solution alternative.
Au pire, tu as légalement un an à partir de la date de signature du prêt pour trouver une autre assurance avec de meilleures conditions. La banque peut toujours refuser, mais c'est difficile de le faire face à de meilleures garanties.

Auxanne · Message non lu par **Auxanne** » 23 mars 2018, 10:29

Bonjour!
On achète aussi une maison pour la seconde fois, on a vendu la première suite à une mutation. A ce moment là, aucun soucis d'obtention de prêt/assurance malgré le DID déjà présent à l'époque. J'ai RDV lundi avec la banque choisie pour le crédit. Ma propre banque m'a déjà fait remplir un questionnaire de santé pour voir quelles conditions d'assurances je pourrais avoir avec eux. Le conseiller m'a dit qu'on aurait une réponse sous 8 jours. A voir!
En attendant, je garde de côté le lien du courtier et dans un coin de ma tête le délai d'un an pour changer d'assurance, merci pour ces conseils!

Message non lu par **Bashogun** » 23 mars 2018, 17:07

Tiens-nous au courant.
Attention non seulement à la possible probable surprime, mais aussi aux conditions d'assurance.
Bien à toi.

Auxanne · Message non lu par **Auxanne** » 23 mars 2018, 17:08

Je viens de lire dans le magazine CAPITAL qu'on pouvait, depuis janvier 2018, changer d'assurance tous les ans.

Davidd · Message non lu par **Davidd** » 23 mars 2018, 21:16

Bonsoir
Je rencontre aussi le problème de la garantie pour un prêt professionnel en clair je suis mort avant d'être mort j'ai aussi été en contact avec Handi assur mais je n'ai pas le même retour que vous
Être malade et travailler ce n'est pas compatible en France il n'est pas possible de créer des emplois si on est malade
Si j'avais su avant de me lancer j'aurais mis au nom de ma femme mon entreprise pour après rebasculer à mon nom
Le montant demandé pour la garantie est démesurés

Auxanne · Message non lu par **Auxanne** » 23 mars 2018, 21:58

Ce n'est pas possible de modifier pour que ce soit à vos deux noms? Ce serait peut-être un peu mieux pour l'assurance.
Je dis cela comme ça car je n'y connais rien, courage

Message non lu par **Defcom** » 23 mars 2018, 22:10

Auxanne a écrit :Je viens de lire dans le magazine CAPITAL qu'on pouvait, depuis janvier 2018, changer d'assurance tous les ans.

C'est exact,mais a quels prix et conditions,un exemple,lors de l'achat d'une maison,l'assurance etant obligatoire,a l'époque,le contractant n'a aucun soucis de santé,depuis cette fameuse lois ,le contractant du prêt est par exemple atteint de SEP,je doute fort que la nouvelle assurance reprenne le contrat signé par exemple il y a 10 ans avec les mêmes garanties au jour d'aujourd'hui,le contractant étant depuis en ALD ...

Message non lu par **Bashogun** » 24 mars 2018, 08:37

Tout à fait d'accord avec les limites que signale Defcom.
Mais au moins, cette évolution permet à beaucoup d'entre nous et au-delà de pouvoir enfin trouver de meilleures conditions et de prime et de garanties.
J'avais été très abattu par la proposition de l'assurance de ma banque, mais le manque de temps m'a contraint de la prendre. Surprime démesurée pour des garanties tellement rikiki que ça n'a aucun sens.
Un peu le même sentiment que toi, Davidd !
Ça va me permettre de me remettre à chercher un autre assureur et de faire substantielle économies pour plus de protection - j'espère.
Bien à vous.

Auxanne · Message non lu par **Auxanne** » 24 mars 2018, 14:34

Moi effectivement je le vois dans ce sens, je vais prendre l'assurance qu'on me propose (avec mes 2 ALD) afin d'obtenir mon crédit dans les délais tout en sachant que je pourrais, si je trouve mieux, la modifier dans l'avenir. C'est assez rassurant pour nous au final je trouve.
Il est sûr que si l'ALD arrive après, l'intérêt sera limité, mais dans ce fil, ne viennent sans doute lire que ceux qui sont déjà en ALD

Message non lu par **Defcom** » 24 mars 2018, 18:43

Pour ma part,je ne changerai pas d'assurance, l'achat de ma maison datant de 2002,je n'ai pas intérêt à en changer,à l'époque, je n'avais pas la sep ,donc rien à gagner .

Message non lu par **Bashogun** » 24 mars 2018, 20:06

Salut Defcom,
je comprends bien.
Sauf, peut-être, mais c’est un calcul à faire, si en renégociant le taux d'intérêt principal prêt (les tx sont sans doute très inférieurs à ce qu'ils étaient en 2002), cela permet de réduire le coût d'ensemble.
Resterait, tout de même la question épineuse des risques couverts...
Bien à toi.

Message non lu par **Defcom** » 25 mars 2018, 13:00

Renégocier le prêt,je ne suis pas sûr de faire une affaire,il me reste 4 ans à payer .

Auxanne · Message non lu par **Auxanne** » 05 avr. 2018, 10:36

je m'impatiente d'avoir le retour de l'assurance !!! Surtout si je dois faire remplir d'autres papiers, le temps d'avoir les retours des médecins ce sera long!!

Message non lu par **Bashogun** » 05 avr. 2018, 11:50

Bonjour Auxanne,
ça fait en effet plus de 8 jours maintenant.
Tu aurais sans doute intérêt à relancer ta banque, d'une part, et à préparer les documents nécessaires (en particulier ce qui concerne les IRM).
Normalement, l'assurance devrait te faire parvenir un document à faire remplir par ton neurologue et voir celui-ci risque de prendre un peu de temps.
Bien à toi.

Auxanne · Message non lu par **Auxanne** » 06 avr. 2018, 15:34

Appel à la banque ce matin à 9h, elle était fermée hier et réponse à 15h : on ne sait pas, l'assurance attend des documents mais on ne sait pas lesquels, si c'est auprès de ma mutuelle ou des médecins, ça va être pratique tout ça!

lélé · Message non lu par **lélé** » 06 avr. 2018, 16:46

Ben ils sont pas pressés pour prêter des sous la banque, bon pour t'en demander c une autre histoire lol ils sont réactifs

Auxanne · Message non lu par **Auxanne** » 06 avr. 2018, 18:10

Ne soyons pas mauvaises langues, la banque a donné son accord, on attend juste l'assurance... Je pense que je peux rappeler lundi comme l'appel de 15h n'a pas donné de suite...

Auxanne · Message non lu par **Auxanne** » 13 avr. 2018, 14:28

Courrier reçu ce midi, refus au niveau 1, on passe au niveau 2 et on est reparti pour l'attente...

Message non lu par **Bashogun** » 14 avr. 2018, 09:18

Bonjour Auxanne,
j'ai bien du mal à comprendre cette 'procédure' par étapes.
Que signifie donc

Auxanne a écrit :refus au niveau 1

??

Pour moi, il n'y a pas eu d'étapes : l'assurance a fait une proposition directement au vu des documents transmis avec garanties réduites (par rapport à celles de ma femme) et surprime conséquente.

Bien à toi.

lélé · Message non lu par **lélé** » 14 avr. 2018, 10:10

C quoi ces différents niveaux?

Auxanne · Message non lu par **Auxanne** » 15 avr. 2018, 16:44

J'ai fait une recherche et j'ai trouvé ça :

Dans le cadre de la Convention AERAS, la demande d'assurance est examinée à trois niveaux successifs, si nécessaire :
- le niveau 1 correspond à l'analyse des risques standards ;
- quand votre dossier est refusé au niveau 1, il est transféré au niveau 2 d'examen. Il fait alors l'objet d'une analyse plus personnalisée. A ce niveau d'examen, l'assureur peut demander des examens médicaux complémentaires ;
- quand votre dossier est refusé au niveau 2, il est alors transmis au niveau 3. Ce niveau est constitué par un pool de réassureurs qui réexaminera votre dossier. Seuls les cas les plus complexes y sont traités. A ce niveau d'assurance, seulement 20% des dossiers font l'objet d'une proposition d'assurance
Quel que soit le niveau auquel elle a été formulée, une proposition d'assurance pourra être assortie d'une exclusion ou d'une surprime .

http://www.aeras-infos.fr/cms/sites/aer ... teurs.html

Message non lu par **Bashogun** » 15 avr. 2018, 17:34

Damned !! J'avais loupé ces éléments !

Cette info sera utile à bien d'autres, merci Auxanne.

Ceci dit, pour moi, il n'a pas été question de catégories XX. Une fois rempli le questionnaire de santé standard, puis celui qu'il faut remplir dans la foulée quand on a 'mal' répondu au premier, j'ai renvoyé les documents demandés sur ma situation médicale et j'ai eu (un peu tard) la réponse avec quasi tout d'exclu (ne restait que les garanties minirikiki, à peine 2 lignes) avec une surprime de +150% qui m'a tué avant l'heure.
Ils ont dû, j'imagine, appliquer d'eux-mêmes la catégorie correspondant à ma situation...

Je crois que je vais faire un message de fond sur la convention AERAS pour le forum dès que je pourrai.

J’espère que tu auras une réponse rapidement et qu'elle ne sera pas trop douloureuse.

Bien à toi.

Auxanne · Message non lu par **Auxanne** » 15 avr. 2018, 21:03

Merci!
J'ai appelé, il parait qu'ils m'ont adressé un courrier vendredi. Je vais scruter la boite aux lettres!Mais je les trouve un peu long à la détente, fallait-il vraiment attendre tout ce temps pour passer au niveau supérieur? Bref, espérons qu'on ait une réponse assez rapidement. Parce qu'après il faut attendre que les médecins remplissent les papiers demandés, les renvoyer, qu'ils soient à nouveau évalués...

lélé · Message non lu par **lélé** » 15 avr. 2018, 21:36

Et si c refusé il y a quoi comme recours ?

Auxanne · Message non lu par **Auxanne** » 16 avr. 2018, 17:11

Je pense (espère?) qu'il y a une assurance avec beaucoup d'exclusions, surprimes au final, sinon à quoi bon faire une loi?
Dans mon cas, c'est un crédit sur 10 ans, pas tres long au final, je n'ai aucun impact physique pour le moment de mes maladies alors j'espère avoir une assurance! Et sinon mon mari fera le crédit tout seul...

Ptitepat67 · Message non lu par **Ptitepat67** » 16 avr. 2018, 20:11

Moi j'ai pas osé prendre le crédit voiture de mon mari aux deux noms ! J'ai évoqué une maladie chronique lors du rdv avec mon banquier et il a proposé à mon mari de le prendre à son nom seul. C'est un crédit court de 4 ans, mais j'ai eu peur et j'ai voulu être franche avec ma banque. Malgré que je n'ai pas encore de handicap physique visible. Mais au final je me suis rendue compte après coup que ça ne servait à rien puisque étant mariés je suis forcément solidaire, et si mon mari ne peut plus payer la banque se tournera vers moi !!! Et si moi je perds mon boulot pour cause de maladie ben je ne pourrai plus non plus rembourser ce crédit !!!

lélé · Message non lu par **lélé** » 16 avr. 2018, 20:14

L'assurance du crédit est juste décès ou perte d'emploi ?
Tu peux perdre ton emploi à l'hôpital ? Ils doivent pas reclasser normalement?

Ptitepat67 · Message non lu par **Ptitepat67** » 17 avr. 2018, 09:27

Bonjour,

Le prêt a l'assurance DC et il a pris une assurance chômage à côté.
Si lélé à l'hôpital on peut avoir un poste adapté ou être reclassé, mais c'est pas toujours possible ( d'après ce que j'ai entendu ), alors si pas possible c'est la mise en invalidité ( ou retraite selon l'âge). Mais ça c'est ce que j'ai entendu à droite à gauche. J'ai rdv le 24 avril avec le médecin du travail et j'aurai sûrement des réponses plus précises.

lélé · Message non lu par **lélé** » 17 avr. 2018, 09:48

Bon j'espère qu'il y aura la bonne solution
Faut que tu voies sur quel traitement on va te proposer aussi
Nous sommes en surendettement à cause de ma perte de salaire et mon mari qui avait été licencié, ça a fait boule de neige
Notre banque nous proposait rachat de crédit sur rachat de crédit, alors qu'il était au courant de ma maladie et de ma perte de salaire
Une fois il nous a dit que c'était notre intérêt aux 2 partis, nous on ne se jouait pas et lui il nous gardait en client
On a appris par la suite, que si on avait saisi le médiateur, du fait de nos revenus divisés par 4, le juge pouvait annuler une partie de la dette et le banquier avait peur de ça
Aujourd'hui on a fait confiance à la banque et notre compte est bloqué, on est aide par le secours populaire
Comme quoi on tombe vite

Compte supprimé

Les banques ..
On a accepté une fois un crédit pour reboucher notre decouvert, on a bien galéré !!
Quand les problèmes sont à nouveau arrivés car je me suis retrouvé au chômage et que le chômage de la fonction publique ils te paient rien du tout pendant 3 mois + le déménagement en même temps, on s'est encore plus mis dans la merde. 1 salaire pour 4 en région parisienne + tout ce que peut coûter un déménagement..
La banque nous a nouveau proposé un crédit j'ai dit non c'est mort, on a pas terminé de payer le 1er on va pas faire un autre.
Et quand j'ai dit non ils m ont proposé un plan d amortissement, cest à dire que tous les mois ils réduisent ton autorisation découvert jusqu'à ce que tu revienne dans le vert. Et le jour où tu reviens dans le vert tu leur dois plus rien. Sauf que ça ils ne le proposent pas, eux ils proposent que le crédit. Quand elle m'a proposé le crédit si j' avais pas insisté en disant non c'est pas possible, elle m'aurai jamais proposé le plan d amortissement je trouve ça vraiment dégueulasse. Pleins de gens auraient acceptés en pensant qu'ils n avaient pas le choix.
Là on fait ce qu'on peut pour depenser le moins possible mais la vie coûte très cher, juste le budget bouffe pour 4 sur un mois c est énorme !!
Bref bon courage à tout le monde.
On est peut être pas riche avec les sous mais on est riche du cœur et ça c'est une grande richesse.